“帶押過(guò)戶(hù)” 15省份100多個(gè)地市開(kāi)展試點(diǎn)

  來(lái)源:人民日報 中國青年網(wǎng)2023-04-24
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核心提示:買(mǎi)賣(mài)有貸款的二手房屋,因為存在提前還款、注銷(xiāo)抵押登記等手續,不僅交易時(shí)間延長(cháng),風(fēng)險和交易成本也增大,成為不動(dòng)產(chǎn)登記的一大痛點(diǎn)。在一些地方實(shí)踐的基礎上,自然資源部

買(mǎi)賣(mài)有貸款的二手房屋,因為存在提前還款、注銷(xiāo)抵押登記等手續,不僅交易時(shí)間延長(cháng),風(fēng)險和交易成本也增大,成為不動(dòng)產(chǎn)登記的一大痛點(diǎn)。

在一些地方實(shí)踐的基礎上,自然資源部聯(lián)合銀保監會(huì )近日印發(fā)《關(guān)于協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”便民利企服務(wù)的通知》,深化不動(dòng)產(chǎn)登記和金融便民利企合作,協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”,進(jìn)一步提升便利化服務(wù)水平,降低制度性交易成本,助力經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展。

這項措施的實(shí)施效果如何?給群眾帶來(lái)了怎樣的便利?記者進(jìn)行了采訪(fǎng)。

再造登記流程,節省交易時(shí)間,降低交易難度和成本

“銀行提前還貸需要申請,還得注銷(xiāo)房屋抵押,然后房子才能賣(mài)掉,到時(shí)候我們看中的房子也不知道還在不在?!边@段時(shí)間,想要換房的江蘇省鹽城市居民李先生有些犯難,總在猶豫要不要花錢(qián)找中介墊資還貸。

李先生現在居住的房子,是夫妻二人婚后辛苦打拼貸款買(mǎi)的。隨著(zhù)生活水平的提高,夫妻倆決定以“小房換大房”的方式購置一套改善房。問(wèn)題也隨之而來(lái),房子還有幾十萬(wàn)元銀行貸款尚未結清,意味著(zhù)置換流程和難度大大增加。

發(fā)愁之際,不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”新政策幫李先生解了圍,他不再需要提前償還貸款,就可以將房屋出售過(guò)戶(hù)。

“‘帶押過(guò)戶(hù)’改革后,可大大節省不動(dòng)產(chǎn)的交易時(shí)間,降低交易難度和交易成本,切實(shí)方便企業(yè)群眾辦事?!弊匀毁Y源部自然資源確權登記局副局長(cháng)趙燕告訴記者,不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”是指在已抵押的不動(dòng)產(chǎn)轉移登記時(shí),不需要提前歸還舊貸款、注銷(xiāo)抵押登記,即可完成過(guò)戶(hù)、再次抵押和發(fā)放新貸款等手續,實(shí)現不動(dòng)產(chǎn)登記和抵押貸款的有效銜接。

今年3月,鹽城市明確要求市區各經(jīng)辦存量房貸款業(yè)務(wù)的金融機構實(shí)現“帶押過(guò)戶(hù)”全覆蓋。目前,鹽城市區22家開(kāi)辦存量房貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行中已有10家開(kāi)通“帶押過(guò)戶(hù)”服務(wù),其中就包括李先生辦理房貸的鹽城農商銀行。

“‘帶押過(guò)戶(hù)’解決了我們的資金問(wèn)題,程序簡(jiǎn)單,一次申請就可全部辦結,買(mǎi)方快速買(mǎi)了房,我們也快速賣(mài)了房,大家都不需要再等了!”李先生說(shuō)。

趙燕告訴記者,“帶押過(guò)戶(hù)”改革實(shí)施前,已抵押的不動(dòng)產(chǎn)辦理買(mǎi)賣(mài)轉移時(shí),需要先籌集資金歸還貸款、辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押注銷(xiāo),再辦理不動(dòng)產(chǎn)轉移、申請新貸款、辦理新抵押權登記,不僅交易成本高、時(shí)間長(cháng),而且流程繁瑣復雜,這成為企業(yè)群眾辦事的難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn),大家都期望通過(guò)整合業(yè)務(wù)流程,大幅減環(huán)節、減材料、減時(shí)間、減成本,同時(shí)確保財產(chǎn)資金的安全。

自然資源部自然資源確權登記局不動(dòng)產(chǎn)登記處副處長(cháng)許培說(shuō),實(shí)行不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”后,不動(dòng)產(chǎn)登記機構并件辦理轉移登記、抵押登記,即可完成過(guò)戶(hù)、再次抵押和發(fā)放新貸款等手續,實(shí)現不動(dòng)產(chǎn)登記和抵押貸款的有效銜接,大大節省了交易時(shí)間,降低交易難度和成本。

據統計,山東濟南推出不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”改革后,辦理時(shí)限減少了近10個(gè)工作日,實(shí)現2個(gè)工作日左右辦結,單筆平均交易成本從1.2萬(wàn)元左右降至千元以下。

預告登記制度守護交易安全,以點(diǎn)帶面逐步推動(dòng)實(shí)現“帶押過(guò)戶(hù)”全覆蓋、常態(tài)化

隨著(zhù)“帶押過(guò)戶(hù)”政策的推行,各地在實(shí)踐中積極探索有效的創(chuàng )新舉措,不斷豐富完善辦理模式,提升政策成效,江蘇、浙江、重慶和濟南、深圳等地引入預告登記,銀行根據預告登記結果審批、發(fā)放貸款,進(jìn)一步提高了貸款審批效率。

“抵押登記完成了嗎?還要把不動(dòng)產(chǎn)權證書(shū)拿給銀行來(lái)申請嗎?”

“不用再跑了,過(guò)完戶(hù)以后,我們系統已經(jīng)把銀行提交的抵押預告登記自動(dòng)轉成了抵押登記,抵押登記證明已推送給銀行了,現在銀行應該在審核、放款,很快您就能收到尾款了?!?

3月20日,在重慶市江津區不動(dòng)產(chǎn)登記中心綜合窗口前,受理科工作人員蔣紅為肖先生、祝女士辦結了過(guò)戶(hù),抵押登記也同步完成,不到40分鐘就完成了一筆預告“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)。

“擱在以前,站在登記窗口前的買(mǎi)賣(mài)雙方多少會(huì )有一絲擔憂(yōu)?!笔Y紅告訴記者,“過(guò)戶(hù)前,買(mǎi)方會(huì )擔心付完首付款賣(mài)方不過(guò)戶(hù),或賣(mài)方‘一房二賣(mài)’。過(guò)戶(hù)后,賣(mài)方會(huì )擔心買(mǎi)方不及時(shí)申辦抵押登記,導致自己不能及時(shí)收到房款?!?

預告登記制度引入后,買(mǎi)賣(mài)雙方的擔憂(yōu)減少了。蔣紅說(shuō),只要辦了預告登記,未經(jīng)買(mǎi)方的同意,賣(mài)方祝女士不能隨意處置這套房屋。買(mǎi)方肖先生預告登記之后放心大膽地把首付款支付給了祝女士。

記者了解到,從祝女士登錄“渝快辦”授權銀行填寫(xiě)預告登記資料開(kāi)始,全程實(shí)現無(wú)紙化。蔣紅介紹,農業(yè)銀行重慶分行已接入服務(wù)端口,祝女士提供的材料全部由農行江津支行通過(guò)服務(wù)端口上傳給登記中心,“面積、坐落等數據自動(dòng)生成,既便利了企業(yè)群眾辦事,也降低了登記人員工作負擔,一舉兩得!”

截至目前,重慶全市已有160家銀行等金融機構、1374家房產(chǎn)經(jīng)紀機構接入系統,為買(mǎi)賣(mài)雙方提供預告“帶押過(guò)戶(hù)”申報服務(wù),基本實(shí)現過(guò)戶(hù)當天完成房款結算,大幅降低了交易成本。

“‘帶押過(guò)戶(hù)’實(shí)踐有基礎?!壁w燕介紹,各地通過(guò)加強登記和金融協(xié)同、優(yōu)化辦理流程、升級改造業(yè)務(wù)系統、深化信息共享、系統直聯(lián)等方式,推動(dòng)不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”。目前,全國共有15個(gè)省份100多個(gè)地市開(kāi)展了“帶押過(guò)戶(hù)”試點(diǎn),共辦理業(yè)務(wù)1.3萬(wàn)多筆,其中天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等省份已經(jīng)全面開(kāi)展。

中國建設銀行與當地不動(dòng)產(chǎn)登記機構共同研究探索安全可行的銀行“帶押過(guò)戶(hù)”住房貸款模式,達成房屋無(wú)需解押即可完成交易過(guò)戶(hù)、貸款審批發(fā)放的登記和金融合作模式。截至3月末,建行在全國100多個(gè)地市試點(diǎn)開(kāi)辦個(gè)人再交易住房“帶押過(guò)戶(hù)”貸款業(yè)務(wù),發(fā)放4000多筆個(gè)人再交易住房“帶押過(guò)戶(hù)”貸款。

近期,建設銀行總行結合前期分行試點(diǎn)情況,制定了《個(gè)人再交易房屋“帶押過(guò)戶(hù)”貸款綜合服務(wù)操作指引》并印發(fā)全行,明確了個(gè)人再交易房屋“帶押過(guò)戶(hù)”貸款的辦理條件、適用范圍和貸款要素,規范了業(yè)務(wù)流程和操作,要求全面推廣個(gè)人再交易住房“帶押過(guò)戶(hù)”貸款業(yè)務(wù)。

自然資源部、銀保監會(huì )要求,各地在已有工作的基礎上,深入探索,以點(diǎn)帶面,積極做好“帶押過(guò)戶(hù)”服務(wù),逐步實(shí)現地域范圍、金融機構和不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)型全覆蓋,常態(tài)化開(kāi)展“帶押過(guò)戶(hù)”服務(wù)。

加強組織、防范風(fēng)險,推動(dòng)“帶押過(guò)戶(hù)”高效辦、安全辦

“不動(dòng)產(chǎn)登記是一項基本的公共政務(wù)服務(wù),關(guān)系企業(yè)群眾最普遍的重大財產(chǎn)權益?!壁w燕說(shuō),通過(guò)加強登記和金融的協(xié)同,在全國推進(jìn)做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”,一方面可以降低制度性交易成本,另一方面可以維護買(mǎi)賣(mài)雙方、抵押人、抵押權人等各方權益,滿(mǎn)足了企業(yè)和群眾對財產(chǎn)權高質(zhì)高效保護的需求。

“帶押過(guò)戶(hù)”不僅帶來(lái)省心體驗,還起到省錢(qián)的惠民效果?!斑@項新業(yè)務(wù),建行幫我省了將近2萬(wàn)元?!卑不帐『戏适忻窀呦壬媱澖栌眠^(guò)橋資金提前結清房貸,“帶押過(guò)戶(hù)”上線(xiàn)后,高先生不再需要支付高額利息。對銀行來(lái)說(shuō),“帶押過(guò)戶(hù)”提高了客戶(hù)滿(mǎn)意度,貸款在本行及時(shí)承接,也保證了存量貸款。

安徽省各地不動(dòng)產(chǎn)登記機構與建行安徽省分行持續優(yōu)化“不動(dòng)產(chǎn)+金融”領(lǐng)域深度合作,從系統對接方面精準發(fā)力,推進(jìn)登記和金融系統貫通、數據共享,借助不動(dòng)產(chǎn)登記網(wǎng)上“一窗辦事”平臺,將不動(dòng)產(chǎn)登記端口延伸到建行網(wǎng)點(diǎn),實(shí)現貸款和登記所有環(huán)節在建行網(wǎng)點(diǎn)“一次申請辦理”。

在江蘇省蘇州市吳江區,當地農行加強與自然資源、發(fā)改、住建、金融監管、人民銀行等部門(mén)溝通,加快辦貸審核效率,實(shí)現二手房貸款“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)的全流程暢通。目前農行江蘇分行已經(jīng)在省內南京、蘇州、南通等七地落地不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”服務(wù),已辦理“帶押過(guò)戶(hù)”近600筆、金額超5億元。

為了讓企業(yè)和群眾享受更便利安全的服務(wù),改革舉措還在繼續深化。

——守好“帶押過(guò)戶(hù)”安全底線(xiàn)。趙燕表示,在協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”工作中,加強組織、防范風(fēng)險是重要內容。自然資源部將指導地方建立暢通的溝通協(xié)調機制,梳理風(fēng)險點(diǎn),制定應急預案,實(shí)現全流程閉合監管。通過(guò)發(fā)布協(xié)議樣本、風(fēng)險提示、業(yè)務(wù)預警等多種方式,切實(shí)防范風(fēng)險。

北京銀保監局會(huì )同北京市規劃和自然資源委員會(huì )搭建專(zhuān)門(mén)業(yè)務(wù)平臺,實(shí)現不動(dòng)產(chǎn)登記機構與金融機構的網(wǎng)絡(luò )互聯(lián),確保房產(chǎn)轉移和抵押過(guò)程中能夠及時(shí)準確獲取信息,實(shí)現關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的同步停止、同時(shí)退回,保障資金安全。下一階段,北京銀保監局和北京市規劃和自然資源委員會(huì )兩部門(mén)將根據實(shí)際執行中發(fā)現的“難點(diǎn)、痛點(diǎn)”優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,提升群眾服務(wù)體驗。

——推動(dòng)“帶押過(guò)戶(hù)”協(xié)調辦、高效辦。銀保監會(huì )法規部處長(cháng)周蘭領(lǐng)表示,將進(jìn)一步推進(jìn)登記金融系統融合,優(yōu)化工作流程,實(shí)時(shí)共享信息,精簡(jiǎn)辦事材料,努力實(shí)現登記、貸款、放款、還款無(wú)縫銜接,切實(shí)便民利企。鼓勵建立跨銀行業(yè)金融機構貸款協(xié)同機制,進(jìn)一步探索不動(dòng)產(chǎn)登記機構和銀行保險監督管理機構“總對總”業(yè)務(wù)和系統對接方式。

不久前,珠海市不動(dòng)產(chǎn)登記中心和珠海市銀行業(yè)協(xié)會(huì )聯(lián)合召開(kāi)工作推進(jìn)會(huì ),計劃試點(diǎn)拓展帶押過(guò)戶(hù)業(yè)務(wù)類(lèi)型至商業(yè)和工業(yè)地產(chǎn),將稅務(wù)納入帶押過(guò)戶(hù)業(yè)務(wù)。接下來(lái)還將進(jìn)一步規范跨行業(yè)務(wù)流程,完善銀行業(yè)間互信體系建設,約定合理的貸款回收時(shí)限,促進(jìn)跨行業(yè)務(wù)的順利推進(jìn)。

(編輯:映雪)



“帶押過(guò)戶(hù)” 15省份100多個(gè)地市開(kāi)展試點(diǎn)


 

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